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O que são pagamentos móveis
Nesta página: Apresenta o que são pagamentos móveis e as ofertas do serviço no Brasil.
O que são pagamentos móveis?
Pagamentos Móveis (Mobile payment ou Mobile Money) refere-se a pagamentos realizados utilizando-se um celular ou Smartphone.
Estes pagamentos podem se referir a operações de transferência de dinheiro ou de compras, como acontece com os cartões de crédito e de débito.
Existe ainda uma aplicação que é a carteira móvel (Mobile Wallet) em que um credito é associado ao celular e utilizado para a execução de micro pagamentos.
Os principais modelos de implementar um sistema de pagamentos móveis utilizam aplicativos no celular e as transações são feitas via SMS ou a tecnologia NFC.
NFC (Near Field Communication) é uma tecnologia de transferência de dados a curta distância (Contactless) que está sendo implantada em telefones celulares para servir de suporte a operações de pagamentos móveis, controle de acesso, tickets e cupons.
Pagamentos Móveis no Brasil
M2M - Máquinas de cartão de crédito*
| Milhares | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 1T19 | 2T19 | 3T19 | Out/19 | Nov/19 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Vivo | 2.909 | 3.148 | 3.939 | 4.409 | 4.693 | 5.008 | 5.088 | 5.152 | 5.262 |
| Claro | 2.554 | 2.286 | 2.600 | 3.743 | 4.065 | 4.277 | 4.618 | 4.839 | 5.024 |
| TIM | 885 | 821 | 1.266 | 1.648 | 1.841 | 2.310 | 2.501 | 2.579 | 2.620 |
| Oi | 960 | 945 | 1.123 | 1.520 | 1.602 | 819 | 917 | 932 | 1.774 |
| MVNO | 86 | 89 | 13 | 24 | 131 | 139 | 249 | 274 | 306 |
| Total | 7.395 | 7.288 | 8.941 | 11.344 | 12.332 | 12.552 | 13.374 | 13.775 | 14.986 |
Transações por Canais de Acesso
| Canal de Acesso (Milhões) | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Acesso remoto (Internet, Home e Office Banking) | 7.306 | 8.358 | 10.593 | 12.830 | 15.559 | 17.740 | 19.466 | 19.721 |
| ATM | 8.040 | 8.112 | 8.545 | 9.262 | 10.102 | 10.627 | 10.953 | 10.977 |
| Telefones celulares e PDAs (Wireless) | 65 | 96 | 61 | 196 | 821 | 2.290 | 5.143 | 10.799 |
| Agências - postos tradicionais | 5.834 | 6.429 | 7.486 | 8.718 | 8.935 | 8.509 | 8.623 | 8.341 |
| Correspondentes bancários | 2.324 | 2.591 | 2.905 | 3.174 | 3.417 | 3.686 | 3.944 | 3.910 |
| Centrais de atendimento (call center) | 1.636 | 1.613 | 1.562 | 1.362 | 1.581 | 1.546 | 1.370 | 1.169 |
| Posto de Atendimento Cooperativo | - | - | - | - | 128 | 143 | 164 | 174 |
| Total | 25.205 | 27.199 | 31.152 | 35.543 | 40.542 | 44.540 | 49.664 | 55.091 |
| %Telefones Celulares | 0,3% | 0,4% | 0,2% | 0,6% | 2,0% | 5,1% | 10,4% | 19,6% |
Regulamentação
O Governo publicou em maio de 2013 a Medida Provisória 615 que regulamenta o sistema de pagamentos móveis no Brasil ampliando a supervisão do Banco Central sobre as entidades envolvidas.
No seu artigo 8º a MP estabelece que:
“ O Banco Central do Brasil, o Conselho Monetário Nacional, o Ministério das Comunicações e a Agência Nacional de Telecomunicações estimularão, no âmbito de suas competências, a inclusão financeira por meio da participação do setor de telecomunicações na oferta de serviços de pagamento e poderão, com base em avaliações periódicas, adotar medidas de incentivo ao desenvolvimento de arranjos de pagamento que utilizem terminais de acesso aos serviços de telecomunicações de propriedade do usuário.”
Em Nov/13 o Conselho Monetário Nacional (CMN) e o Banco Central publicaram as Resoluções nº 4.282 e 4.283, e as Circulares nº 3.680, nº 3.681, nº 3.682 e nº 3.683, instituindo o marco regulatório inicial que disciplina a autorização e o funcionamento de arranjos e instituições de pagamento móvel, em conformidade com a Lei nº 12.865, de 9 de outubro de 2013.
Ofertas de Carteira móvel no Brasil
A tabela a seguir apresenta os planos de carteira móvel oferecidos pelas operadoras no Brasil.
| - | Plano | Sistema de Transação Móvel |
|---|---|---|
| TIM, Caixa e Mastercard | TIM Multibank | USSD/SMS |
| Vivo e MasterCard | Zuum | USSD |
| Claro e Bradesco | Meu Dinheiro Claro | USSD |
| Oi e Banco do Brasil | Oi carteira | SMS |
Nota: USSD é uma variação do SMS, mas ao invés do usuário enviar uma senha para confirmar a operação, ele recebe um menu de opções para responder. USSD não permite a comunicação “mobile-to-mobile”.
Nota I: Oi carteira utiliza tecnologia da Paggo Soluções, parceria entre Oi e Cielo.
Em Nov/13, a MasterCard anunciou a chegada de sua plataforma para pagamentos móveis no Brasil, a
MasterPass. Ela permite o uso da tecnologia NFC e de soluções de tags como QRcode e Bluetooth.
A primeira parceria para emissão da carteira é com a Caixa Econômica Federal.
Ofertas de Cartão de crédito no Brasil
A tabela a seguir apresenta os planos de cartões de créditos no celular oferecidos pelas operadoras no Brasil.
| - | Plano |
|---|---|
| Vivo, Itaú, Santander, Mastercard e Visa | Cartão de crédito Vivo |
| Tim e Itaú | Tim Itaucard |
| Itaú e Rede | Mobile Rede |
| Oi e Banco do Brasil | Cartão de Crédito Oi |
| Caixa | CAIXA Celular |
