Internet das Coisas (M2M)

02/10/2019

O que são pagamentos móveis

 

Nesta página: Apresenta o que são pagamentos móveis e as ofertas do serviço no Brasil.

 

O que são pagamentos móveis?

 

Pagamentos Móveis (Mobile payment ou Mobile Money) refere-se a pagamentos realizados utilizando-se um celular ou Smartphone.

 

Estes pagamentos podem se referir a operações de transferência de dinheiro ou de compras, como acontece com os cartões de crédito e de débito.

 

Existe ainda uma aplicação que é a carteira móvel (Mobile Wallet) em que um credito é associado ao celular e utilizado para a execução de micro pagamentos.

 

Os principais modelos de implementar um sistema de pagamentos móveis utilizam aplicativos no celular e as transações são feitas via SMS ou a tecnologia NFC.

 

NFC (Near Field Communication) é uma tecnologia de transferência de dados a curta distância (Contactless) que está sendo implantada em telefones celulares para servir de suporte a operações de pagamentos móveis, controle de acesso, tickets e cupons.

 

Pagamentos Móveis no Brasil

 

M2M - Máquinas de cartão de crédito*

 

Milhares 2015 2016 2017 2018 1T19 2T19 Jul/19 Ago/19
Vivo 2.909 3.148 3.939 4.409 4.693 5.007 5.073 5.025
Claro 2.554 2.286 2.600 3.743 4.065 4.277 4.388 4.458
TIM 885 821 1.266 1.648 1.841 2.310 2.352 2.419
Oi 960 945 1.123 1.520 1.602 1.653 1.673 1.669
MVNO 86 89 13 24 131 212 239 269
Total 7.395 7.288 8.941 11.344 12.332 13.458 13.725 13.840
*Na sua maior parte, máquinas de cartão de crédito.

 

 

Transações por Canais de Acesso

 

Canal de Acesso (Milhões) 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Acesso remoto (Internet, Home e Office Banking) 7.306 8.358 10.593 12.830 15.559 17.740 19.466 19.721
ATM 8.040 8.112 8.545 9.262 10.102 10.627 10.953 10.977
Telefones celulares e PDAs (Wireless) 65 96 61 196 821 2.290 5.143 10.799
Agências - postos tradicionais 5.834 6.429 7.486 8.718 8.935 8.509 8.623 8.341
Correspondentes bancários 2.324 2.591 2.905 3.174 3.417 3.686 3.944 3.910
Centrais de atendimento (call center) 1.636 1.613 1.562 1.362 1.581 1.546 1.370 1.169
Posto de Atendimento Cooperativo - - - - 128 143 164 174
Total 25.205 27.199 31.152 35.543 40.542 44.540 49.664 55.091
%Telefones Celulares 0,3% 0,4% 0,2% 0,6% 2,0% 5,1% 10,4% 19,6%
Fonte: Bancos e TecBan

 

 

Regulamentação

 

O Governo publicou em maio de 2013 a Medida Provisória 615 que regulamenta o sistema de pagamentos móveis no Brasil ampliando a supervisão do Banco Central sobre as entidades envolvidas.


No seu artigo 8º a MP estabelece que:


“ O Banco Central do Brasil, o Conselho Monetário Nacional, o Ministério das Comunicações e a Agência Nacional de Telecomunicações estimularão, no âmbito de suas competências, a inclusão financeira por meio da participação do setor de telecomunicações na oferta de serviços de pagamento e poderão, com base em avaliações periódicas, adotar medidas de incentivo ao desenvolvimento de arranjos de pagamento que utilizem terminais de acesso aos serviços de telecomunicações de propriedade do usuário.”

 

Em Nov/13 o Conselho Monetário Nacional (CMN) e o Banco Central publicaram as Resoluções nº 4.282 e 4.283, e as Circulares nº 3.680, nº 3.681, nº 3.682 e nº 3.683, instituindo o marco regulatório inicial que disciplina a autorização e o funcionamento de arranjos e instituições de pagamento móvel, em conformidade com a Lei nº 12.865, de 9 de outubro de 2013.

 

 

Ofertas de Carteira móvel no Brasil

 

A tabela a seguir apresenta os planos de carteira móvel oferecidos pelas operadoras no Brasil.

 

- Plano Sistema de Transação Móvel
TIM, Caixa e Mastercard TIM Multibank USSD/SMS
Vivo e MasterCard Zuum USSD
Claro e Bradesco Meu Dinheiro Claro USSD
Oi e Banco do Brasil Oi carteira SMS

Nota: USSD é uma variação do SMS, mas ao invés do usuário enviar uma senha para confirmar a operação, ele recebe um menu de opções para responder. USSD não permite a comunicação “mobile-to-mobile”.

Nota I: Oi carteira utiliza tecnologia da Paggo Soluções, parceria entre Oi e Cielo.

 

Em Nov/13, a MasterCard anunciou a chegada de sua plataforma para pagamentos móveis no Brasil, a

MasterPass. Ela permite o uso da tecnologia NFC e de soluções de tags como QRcode e Bluetooth.

 

A primeira parceria para emissão da carteira é com a Caixa Econômica Federal.

 

 

Ofertas de Cartão de crédito no Brasil

 

A tabela a seguir apresenta os planos de cartões de créditos no celular oferecidos pelas operadoras no Brasil.

 

- Plano
Vivo, Itaú, Santander, Mastercard e Visa Cartão de crédito Vivo
Tim e Itaú Tim Itaucard
Itaú e Rede Mobile Rede
Oi e Banco do Brasil Cartão de Crédito Oi
Caixa  CAIXA Celular